0
Нужны деньги до получки… Такая проблема может возникнуть в каждой семье. Как выходят из положения ярославцы, мы узнали в Ярославском отделении ГУ Банка России по ЦФО.
Итак, срочно нужны деньги, но кредитная история не позволяет взять их в банке, а средства ох как нужны. И здесь на выручку приходят многочисленные микрофинансовые организации, которые предлагают деньги оперативно и документы практически не проверяют. Вот только стоит ли им доверять?
Заместитель управляющего Отделением Ярославль ГУ Банка России по ЦФО Евгений Ефремов предоставил нашему изданию статистику по микрокредитным финансовым организациям (МФО), из которой следует, что на всех жителей Ярославской области приходится 289 миллионов обязательств перед МФО – таков объем займов без учета процентов. Столько денег набрали простые небогатые граждане, что называется, «до зарплаты».
Сегодня тысчонку на остановке в микрокредитной организации занял, завтра еще одну – у магазина (закутки свои МФО‑шники мудро ставят) – смелеет народ. Средняя сумма займа там сегодня уже выросла до 23 тысяч рублей.
– Займы в МФО – это очень серьезный инструмент, – предупреждает Евгений Ефремов. – Нужно просчитать все риски, чтобы не остаться в должниках. Если вы понимаете, что не сможете отдать заемные средства, скажем, в ближайшие 10 – 15 дней, лучше их не брать.
Микрокредитование – хороший инструмент для малого и среднего бизнеса, там частенько не хватает «быстрых денег», но пока выбор в пользу этих организаций чаще делают обычные граждане. Сегодня взять небольшой кредит можно прямо на улице или даже вовсе никуда не выходя, сидя дома, у компьютера или с помощью смартфона. Да, в сравнении с банковским кредитом микрозайм – это почти безотказная и оперативная услуга. Но есть главное «НО»: в микрофинансовых организациях деньги стоят намного дороже, чем в банке. Проценты по займам там иногда в 20 – 30(!) раз выше. 1 – 2% в день на остаток задолженности – в общем‑то достаточно распространенная практика. Но в абсолютных цифрах это просто гигантские 365 – 728 процентов годовых.
Куда еще ярославцы идут за краткосрочными займами? В ломбарды и потребительские кооперативы. Здесь тоже есть много нюансов, о которых нужно знать. Например, кредитные потребительские кооперативы, рекламируя свою деятельность, указывают на то, что личные сбережения, передаваемые им, застрахованы. Но от каких рисков? Может, от землетрясения и извержения вулкана в средней полосе России? И где – в коммерческой страховой компании? Нужно понимать, что это не государственное страхование, как это делается при страховании вкладов в банках.
Попадаются среди участников финансового рынка и мошенники. Как отличить добросовестную финансовую структуру от аферистов, о признаках финансовых пирамид рассказала на пресс‑конференции в Ярославле Анастасия Андрющенко – начальник отдела контроля деятельности управления надзора за рынком микрофинансирования ГУ Банка России по ЦФО.
– Финансовая пирамида развивается и растет только за счет постоянного привлечения новых вкладчиков, новых денежных средств. Первые участники схемы получают дивиденды и служат живым примером тем, кто пришел следом. Кивая на свой успех, они предлагают новичкам приглашать родных, близких, друзей, обещают дополнительные проценты. В какой‑то момент финансовая ловушка захлопывается, и люди теряют свои сбережения. Важно помнить – гарантировать доходы по инвестициям, прибыль от инвестиций и использовать слово «вклад» – запрещено. Чтобы избежать мошенников, следует отказаться от предложений с доходностью 30 и более процентов.
Среди аферистов распространено подражание известным брендам. Круг на логотипе, белый и изумрудный цвета на одежде и стенах – вовсе не гарантия, что вы в филиале известного банка. Общество с похожим громким названием может не иметь никакого отношения к настоящей финансовой организации. Здесь не лишним будет потратиться на телефонный звонок. Как правило, у флагманов российской экономики и финансов номера указаны на официальных сайтах, есть колл‑центры. Также можно заглянуть на сайт Банка России.
Полезно будет проверить ОГРН организации. Его можно узнать на сайте налоговой службы. Оказывается, вторая и третья цифры указывают на год регистрации организации. Если некая финансовая структура сообщает клиентам, что она существует на рынке 10 лет, а по ОГРН ей всего пять месяцев, стоит задуматься.
А еще представитель Центробанка рассказала о новой породе мошенников – «раздолжнители». Робин Гуды банковской сферы – такими они кажутся жертвам. Погрязшим в кредитах людям не кажется бредом предложение раздолжнителей с помощью юридической лазейки закрыть долг за 20 – 30% от его суммы. Мошенники даже какое‑то время платят за должника – не в ущерб себе. А когда тот хватится, окажется, что благодетели уже живут в другом городе под другим именем, а долги никуда не делись, а только выросли.
Кстати
На сайте Банка России можно посмотреть – состоит ли МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций, вступил ли кредитный потребительский кооператив в саморегулируемую организацию (СРО). В противном случае они нарушают закон, с ними лучше не иметь дел, – поясняет Анастасия Андрющенко. – Обо всех этих тонкостях мы, представители Банка России, регулярно рассказываем и школьникам, и студентам – чтобы те смогли помочь своим пожилым родственникам. Потому что самое активное внимание мошенников направлено на людей со стабильным доходом, на пенсионеров.
Новых банкнот становится больше
Банкноты номиналом 200 и 2000 рублей пошли в ход. По сравнению с началом года количество 200‑рублевых банкнот в обращении выросло в четыре раза, а двухтысячных – впятеро.
В нашем регионе, что радует, новые банкноты уже не вызывают удивление и охотно принимаются торговыми сетями по всем видам платежей. Уже и некоторые пенсионеры успели получить пенсии новыми купюрами.
Кстати, по данным ЦБ РФ, традиционно больше всего в обращении 1000‑рублевых банкнот (30%), за ними следуют пятитысячные (24%), замыкают тройку лидеров сторублевки (20%).
| Карта сайта